Vay tiền online: cách chọn nơi vay và danh sách đơn vị

Vay tiền online là đăng ký khoản vay qua website hoặc ứng dụng, xác minh danh tính điện tử và nhận tiền vào tài khoản ngân hàng. Chi phí và mức độ an toàn của khoản vay không phụ thuộc vào ứng dụng bạn bấm vào, mà phụ thuộc vào pháp nhân đứng tên cho vay trên hợp đồng.

Tóm tắt nhanh

Có ba nhóm đơn vị: ngân hàng và công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, dịch vụ cầm đồ và vay có tài sản bảo đảm, và nền tảng trung gian kết nối khoản vay.
Hãy so tổng số tiền phải trả trong cả kỳ hạn, không so con số lãi suất trong quảng cáo.
Không đơn vị nào biết trước kết quả khi chưa thẩm định hồ sơ. Lời hứa “duyệt 100%” hay “nợ xấu vẫn vay được” là dấu hiệu cần tránh.
Không chuyển bất kỳ khoản phí nào trước khi nhận tiền giải ngân.
Các nút đăng ký trên trang này là liên kết tiếp thị; chi phí vay của bạn không thay đổi khi đăng ký qua đó.

Một số nút đăng ký trên trang là liên kết tiếp thị: khi bạn đăng ký qua đó, chúng tôi có thể nhận hoa hồng từ đối tác mà bạn không phải trả thêm phí. Hoa hồng không quyết định số liệu được trình bày. Xem chính sách liên kết.

Ai là người cho bạn vay khi vay online?

Người cho vay là tổ chức có tên trên hợp đồng tín dụng, không phải ứng dụng hay trang web tiếp nhận hồ sơ. Trên thị trường có ba nhóm chính.

Ngân hàng và công ty tài chính. Đây là các tổ chức tín dụng hoạt động theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nước. Hợp đồng, lãi suất, cách tính lãi và việc thu hồi nợ của họ chịu sự giám sát của cơ quan quản lý. Khoản vay của bạn được báo cáo lên Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Cầm đồ và vay có tài sản bảo đảm. Bạn dùng xe, giấy đăng ký xe hoặc tài sản khác để bảo đảm cho khoản vay. Hạn mức phụ thuộc giá trị tài sản. Rủi ro lớn nhất là mất tài sản nếu không trả đúng hạn, nên cần đọc kỹ điều khoản xử lý tài sản.

Nền tảng trung gian. Phần lớn ứng dụng vay nhanh không trực tiếp cho vay. Họ nhận thông tin của bạn rồi chuyển cho một hoặc nhiều đơn vị cho vay. Vì vậy hạn mức, lãi suất và phí bạn thấy trong quảng cáo chỉ là mức tham khảo; con số có hiệu lực là con số ghi trong hợp đồng do bên cho vay gửi.

So sánh chi phí giữa các khoản vay thế nào?

So bằng tổng số tiền phải trả và lãi suất quy đổi theo năm trên dư nợ thực tế, vì mỗi nơi công bố lãi suất theo một kiểu. Một khoản ghi “1,5%/tháng lãi phẳng” đắt hơn nhiều so với khoản ghi “18%/năm trên dư nợ giảm dần”, dù hai con số trông gần nhau. Phần giải thích và ví dụ tính có trong bài Lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần khác nhau thế nào.

Ngoài tiền lãi, hãy hỏi rõ các khoản sau: phí dịch vụ hoặc phí tư vấn, phí bảo hiểm khoản vay, phí thu hộ, phí trả nợ trước hạn, lãi và phí khi chậm trả. Bạn có thể ước tính khoản trả hằng tháng bằng công cụ tính lãi vay trước khi đăng ký.

Năm điều cần kiểm tra trước khi gửi hồ sơ

Tên pháp nhân cho vay. Tìm tên công ty trên hợp đồng và trên website. Nếu là công ty tài chính hoặc ngân hàng, tên đó có trong danh sách tổ chức tín dụng do Ngân hàng Nhà nước công bố.
Tổng số tiền phải trả. Yêu cầu lịch trả nợ ghi rõ gốc, lãi và phí của từng kỳ.
Quyền truy cập trên điện thoại. Ứng dụng đòi quyền đọc danh bạ, tin nhắn, thư viện ảnh là dấu hiệu rủi ro về dữ liệu cá nhân.
Điều khoản chậm trả. Mức lãi quá hạn, phí phạt và cách bên cho vay liên hệ nhắc nợ.
Khả năng trả nợ của chính bạn. Khoản trả hằng tháng nên nằm trong phần thu nhập còn lại sau các chi phí thiết yếu.

Danh sách đơn vị nhận đăng ký vay online

Danh sách được chia theo loại hình để bạn biết mình đang làm việc với ai. Hạn mức, lãi suất, phí và điều kiện của từng đơn vị được nêu trên trang đăng ký của họ và có thể thay đổi; hãy đọc tại đó trước khi gửi thông tin. Xem bảng so sánh các khoản vay đã được tổng hợp tại trang so sánh khoản vay.