Ngân Hàng Số Là Gì? Top 8 Ngân Hàng Số Tại Việt Nam Uy Tín & Hiện Đại Nhất

Ngân hàng số (Digital Banking) là bước tiến hóa rực rỡ nhất của ngành tài chính, nơi toàn bộ quy trình từ mở tài khoản đến vay vốn được thực hiện 100% trên nền tảng trực tuyến. Với sự xuất hiện của các cái tên mới như Vikki Bank và sự chuyển mình của HDBank, thị trường ngân hàng số Việt Nam đang chứng kiến cuộc đua khốc liệt về trải nghiệm cá nhân hóa và bảo mật sinh trắc học.

Mục lục

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là hình thức ngân hàng mà ở đó mọi hoạt động, dịch vụ truyền thống đều được số hóa hoàn toàn. Điểm khác biệt cốt lõi của ngân hàng số so với các hình thức cũ là bạn không cần phải đến quầy giao dịch vật lý.

Mọi quy trình từ:

Định danh khách hàng (eKYC).
Mở thẻ tín dụng, sổ tiết kiệm.
Giải ngân các khoản vay.
Đầu tư chứng khoán, mua bảo hiểm.

Tất cả đều được thực hiện qua ứng dụng di động hoặc website với độ chính xác và tính bảo mật tuyệt đối nhờ công nghệ AI, Big Data và Blockchain.

2. Tại sao Ngân hàng số được ưa chuộng?

Đối với người tiêu dùng

Tiết kiệm thời gian: Không còn cảnh xếp hàng, chờ lấy số. Giao dịch diễn ra chỉ trong vài giây.
Tối ưu tài chính: Lãi suất tiết kiệm online thường cao hơn tại quầy từ $0.2\% - 0.5\%$ .
Quản lý 24/7: Kiểm soát dòng tiền, khóa thẻ khẩn cấp bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu.

Đối với nền kinh tế

Minh bạch tài chính: Giảm thiểu gian lận, hỗ trợ quản lý thuế hiệu quả.
Thúc đẩy kinh tế số: Giảm chi phí in ấn, lưu thông và quản lý tiền mặt.

3. Phân biệt Ngân hàng số với các hình thức khác

Nhiều người dùng vẫn nhầm lẫn giữa E-Banking và Digital Banking. Hãy nhìn vào bảng so sánh kỹ thuật sau:

Tiêu chí	Ngân hàng truyền thống	Ngân hàng điện tử (E-Banking)	Ngân hàng số (Digital Banking)
Bản chất	Giao dịch tại quầy	Công cụ bổ trợ cho thẻ/tài khoản	Số hóa toàn bộ quy trình
Địa điểm	Chi nhánh/Phòng giao dịch	Website/App (giới hạn tính năng)	100% Trực tuyến
Mở tài khoản	Cần giấy tờ, đến quầy	Thường yêu cầu xác thực tại quầy	eKYC qua camera điện thoại
Thời gian	Giờ hành chính	24/7 cho giao dịch cơ bản	24/7 cho mọi dịch vụ (kể cả vay)

4. TOP 8 ngân hàng số uy tín và hiện đại nhất Việt Nam 2025

4.1. HDBank – Happy Digital Bank (Ngân hàng số hạnh phúc)

HDBank khẳng định vị thế với triết lý “Hạnh phúc”. Điểm mạnh nhất của HDBank chính là sự kết hợp giữa công nghệ hiện đại và ưu đãi thiết thực.

Tính năng: Mở tài khoản số đẹp (số điện thoại, ngày sinh) miễn phí.
Đặc quyền: Miễn phí chuyển khoản, không yêu cầu số dư tối thiểu. Tích hợp thanh toán vé máy bay, bảo hiểm nhân thọ ngay trên app.
Trải nghiệm: Giao diện tối giản, tốc độ xử lý giao dịch cực nhanh.

4.2. OMNI (OCB)

OCB OMNI nổi tiếng với nền tảng đa kênh đồng nhất.

Ưu điểm: Thanh toán hóa đơn tự động cực kỳ chính xác. Tích điểm đổi quà hấp dẫn cho mọi giao dịch.

4.3. VCB Digibank (Vietcombank)

Là sự hợp nhất giữa Internet Banking và Mobile Banking, mang lại sự ổn định tuyệt đối cho các giao dịch lớn.

Ưu điểm: Độ tin cậy cao, mạng lưới liên kết thanh toán QR rộng nhất Việt Nam.

4.4. MB Bank (Ngân hàng Quân đội)

MB là “phù thủy” trong việc thu hút người dùng trẻ.

Ưu điểm: Miễn phí chuyển khoản trọn đời. Rút tiền tại ATM không cần thẻ vật lý. Hoàn tiền khi mua sắm trên Shopee/Lazada lên tới $10\%$ .

4.5. Timo Digital Bank

Timo là ngân hàng số “thuần chủng” đầu tiên tại Việt Nam.

Ưu điểm: Miễn mọi loại phí. Tính năng “Hũ chi tiêu” giúp quản lý tài chính cá nhân cực kỳ khoa học.

4.6. TPBank Digital

TPBank là ngân hàng dẫn đầu về công nghệ LiveBank (ngân hàng tự động 24/7).

Ưu điểm: Định danh eKYC chỉ trong vài giây. Bảo mật eToken+ thay thế hoàn toàn OTP SMS truyền thống.

4.7. BIDV SmartBanking

BIDV mang đến trải nghiệm cá nhân hóa sâu sắc.

Ưu điểm: Cho phép thay đổi giao diện, ảnh nền và gói dịch vụ theo sở thích cá nhân.

4.8. VPBank NEO

VPBank NEO là hệ thống ngân hàng số toàn năng.

Ưu điểm: Phát hành thẻ tín dụng ảo dùng ngay. Nhiều ưu đãi độc quyền từ các đối tác du lịch và ăn uống.

4.9. Vikki Digital Bank (Cập nhật 2025)

Chuyển mình từ Đông Á Bank, Vikki định vị là ngân hàng số “một chạm”.

Điểm mới: Tích hợp sâu vào hệ sinh thái đầu tư và mua sắm không giới hạn, nhắm tới đối tượng khách hàng hiện đại, yêu thích sự tinh gọn.

5. Hướng dẫn 3 phút mở tài khoản e-SkyOne tại HDBank

Với công nghệ eKYC, việc sở hữu một tài khoản ngân hàng chưa bao giờ dễ dàng hơn:

Bước 1: Tải app HDBank hoặc truy cập link đăng ký trực tuyến.
Bước 2: Chụp ảnh 2 mặt CCCD/CMND.
Bước 3: Quét khuôn mặt theo chỉ dẫn của hệ thống AI.
Bước 4: Xác nhận OTP và bắt đầu giao dịch ngay lập tức.

6. An ninh bảo mật

Trong kỷ nguyên tội phạm mạng 4.0, bảo vệ tài sản là ưu tiên hàng đầu:

Tuyệt đối không chia sẻ OTP/Mật khẩu: Ngay cả nhân viên ngân hàng cũng không được quyền hỏi thông tin này.
Sử dụng xác thực sinh trắc học: Luôn ưu tiên dùng FaceID hoặc vân tay để đăng nhập.
Cảnh giác với link lạ: Không nhấn vào các link gửi qua SMS/Email giả mạo ngân hàng.
Thiết lập hạn mức: Chỉ cài đặt hạn mức chuyển tiền phù hợp với nhu cầu hàng ngày để giảm thiểu rủi ro nếu bị lộ thông tin.

7. Câu hỏi thường gặp

Ngân hàng số có an toàn bằng ngân hàng truyền thống không?

Câu trả lời: Có, thậm chí là an toàn hơn. Các ngân hàng số sử dụng nhiều lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu đầu cuối, xác thực sinh trắc học và hệ thống cảnh báo giao dịch bất thường bằng AI mà ngân hàng truyền thống khó thực hiện kịp thời tại quầy.

Dùng ngân hàng số có tốn phí không?

Câu trả lời: Xu hướng năm 2025 là Zero Fee. Hầu hết các ngân hàng số lớn như HDBank, MB, TPBank đều miễn phí chuyển khoản, phí quản lý tài khoản và phí thường niên cho thẻ.

Tôi có thể gửi tiết kiệm online trên ngân hàng số không?

Câu trả lời: Hoàn toàn có thể. Gửi tiết kiệm online không chỉ an toàn (có chứng thư số) mà còn thường có lãi suất cao hơn so với gửi tại quầy.

Lời kết: Ngân hàng số chính là tương lai của tài chính. Việc lựa chọn một nền tảng uy tín như HDBank hay MB Bank không chỉ giúp bạn giao dịch thuận tiện mà còn mở ra cơ hội đầu tư và tích lũy thông minh.

Tin tức